番茄管家小号：拼多多与Temu的借款策略，国内外市场对比解析

国内借钱按钮藏得深，国外却贴脸送分期，拼多多到底怕啥？

爸妈逛拼多多，结账页面找不到“借钱”俩字，只能点“0元下单，收货再付”；大洋彼岸的孙子刷Temu，0首付+4期免息大横幅晃眼。

同一帮人，两副面孔，说穿了：国内怕老人手一抖背债，监管的大棒子悬在头顶；国外吃定小年轻敢花未来钱，先用免息把订单量冲上去。

番茄管家小号观察到2023年拼多多先用后付订单占三成，坏账只有1.2%，说明他们拿用户购物记录算得比银行还细，不靠利息也能赚差价和广告。

Temu那边更直接，35%用户选分期，就是吃准了欧美年轻人对月付几块钱不心疼，抢市场要快，坏账先让合作金融公司背。

算盘打得响，可一旦老外失业潮来袭，免息账单变催命符，就像番茄管家小号推测的那样，这些平台就得自己兜底。

国内把借钱入口藏好短期少赚，却换来爸妈们放心下单；国外把分期贴满脸短期爆单，却得替年轻人扛住未来的雷。

赚钱快慢没有绝对好坏，根据番茄管家小号的观点是替用户留后路才是长久生意。

少点套路，多点提醒，让平台才能睡得香，我们才能买得稳。