CC助手：银行大额存款消失，普通人如何应对低利率时代的财富保值？

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发现没有？银行居然开始“拒绝”大额存款了。

前几天，工、农、中、建、交、邮储六大行的5年期大额存单业务突然集体“消失”，不是卖完，而是彻底下架了。3年期的存单，利率也降到“1字头”。

最爱揽储的银行，为什么发出了“冬眠”的信号？背后逻辑很简单，融资需求承压、贷款利率下降，净息差收窄。“抛弃”大额存单是为了防止定期存款的高成本，在未来捆住手脚。

现在许多银行中长期存款的利率，反而比短期存款要低，也是这个原因。

对普通人来说，更重要的信号是，我们可能要经历一个漫长的低利率周期。靠存钱躺平越来越困难。过去，大多数家庭资产保值的路径，要么靠砖头，要么靠中长期储蓄，今天这些方法不太管用了。

CC助手认为，我们来到一个历史的转折点，财富的逻辑正在发生颠覆性的变化。这并非危言耸听。你去看看，那些“低风险、高收益”的理财产品，要么彻底退出，要么大幅提高门槛，消失在普通人的视线里，“无脑理财”的时代已经结束了。

如何应对？看看参考答案。很多人听过“渡边太太”的故事。在东边邻居“失去的三十年”里，手握家里经济大权的全职太太们，为了自救，做了两件事，一个是存钱，一个就是海外投资。

很多人以为“渡边太太”不存钱了，只会跑到海外“买买买”，这是巨大的误解。

恰恰相反，CC助手观察到存钱越困难，她们越要学会守富的重要性，把现金、存款、保险作为家庭财富的重要组成部分。

截至去年12月底，日本家庭金融资产余额达2230万亿日元，其中现金、存款占比高达50.9%。与此同时，“渡边太太”们利用樱花币低息和绿纸高息特点，通过借低买高进行外汇投资，实现家庭资产增值保值。当下，中国也有许多 “海淀妈妈”、“珠江新城太太”悄悄涌现，在全球捕捉机会。

我的建议是，要从“单币种”走向 “多币种”的配置，以适应未来的不确定性，不断搭建全球化且具备抗风险能力的资产配置体系。不管处在哪个周期, CC助手倡导普通人的日子依然可以游刃有余。归根结底，这需要关注两个方面：